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Mercado Libre - el plan para que puedan comprar en 12 cuotas





Thread creado por mazafumy el 01/08/2020 10:57:16 pm. Lecturas: 65. Mensajes: 17. Favoritos: 0





01/08/2020 10:57:16 pm 
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Cuando se habla de otorgar créditos, el scoring que usan los bancos y otras entidades financieras para medir la relación de riesgo de morosidad es Dios. La fórmula tradicional que utilizan los bancos se basa en la información que reciben de burós de crédito (como Equifax, dueño de Veraz, o Nosis, en nuestro país) y las decisiones varían, dependiendo del apetito por riesgo de cada entidad.

Quizás por eso, la Argentina tenga una de las peores relaciones crédito-PBI del mundo: 16%, según datos del Banco Mundial, solo superado por naciones africanas como Angola, Niger o Burundi.

Las fintech vienen a romper un poco con el viejo modelo y se animan a utilizar diferentes tecnologías para lograr un scoring propio, que se basa no en información del mercado sino en los datos de sus clientes fieles.

En el caso de Mercado Libre y Mercado Pago, la sinergía es absoluta: del lado de compradores y vendedores, la empresa se vale de 2.400 variables para lograr un número propio que permite a 80% de quienes los piden obtener un ´´sí´´ como respuesta. En la Argentina, ya llevan entregados $ 11.000 millones en más de 3,4 millones de créditos otorgados, según datos de la compañía.






´´Cuando ves el mercado de tarjetads de crédito, su penetración es realmente baja: 32 de cada 100 personas tienen tarjeta en el país. Y si no tenés, no podés comprar en cuotas, no podés financiarte, y la experiencia de compra es peor: tenés que ir a pagar en efectivo a un Rapipago o PagoFácil, después volver y seguir con la compra. Lo que desarrollamos fue un producto de consumo y miramos a la gente que usa la plataforma para darle un crédito sin que lo pida. Las fintech traen la posibilidad de mirar otros datos´´, explica a Infotechnology Martín de los Santos, VP Sr. de Mercado Créditos, a cargo de la operación desde su lanzamiento, hace tres años.

Y agrega: ´´En nuestro caso, los resultados del buró de crédito son solo 6% de la decisión el otro 94% pesa más fuerte´´.






Así, por ejemplo, miran variables como Navegación (cantidad de preguntas, horario de navegación), Comportamiento (límite de compras, cantidad de compras pagas), y sus transacciones en la plataforma (ticket por medio de compra, por ejemplo), entre otras, para armar un ´´Veraz´´ propio que, hasta ahora, permite llegar con líneas de crédito desde $ 1.500 con una tasa de alrededor del 45% que irá variando si el usuario es ´´buen pagador´´.

Con ese dinero que puede llegar a $ 60.000 se pueden hacer las primeras compras en la plataforma de productos con un ticket más alto que lo habitual, hasta en 12 cuotas, y así fidelizar clientes y ampliar su línea de préstamos existente.

´´La tecnología te permite procesar cada vez más datos. Entonces usando modelos de Machine Learning podemos predecir y tomar decisiones de crédito en el momento´´, aclara de los Santos.

Cómo activar las 12 cuotas

A diferencia de otras fintech que ofrecen la posibilidad de cuotificar consumos a posteriori de la compra con una tarjeta pre-paga (una estrategia que lanzó al mercado, hace unas semanas, la startup Ualá y que ya usa con éxito Brubank desde su lanzamiento en el país), Mercado Pago tiene dos estrategias para entregar créditos.

A algunos usuarios, los más heavy users, se les activarán las líneas de crédito sin pedirlas siquiera. Así es que les aparecerá como opción al hacer el checkout, no antes: no necesitan aplicar al crédito ni dar información adicional porque han sido pre-aprobados.

´´Capturamos clientes de dos maneras´´, confiesa de los Santos. ´´Los que scoreamos previamente, que operan en MercadoLibre hace 10 años, y realizan compras seguido, entonces tenemos buena información sin que pidan el crédito. Esa cartera es de casi 5 millones de clientes en México, Argentina y Brasil. Y los que tienen que optar por él: es un montón de gente nueva que quizás no conocemos tanto pero a la que le damos la oportunidad de que pidan en un 70% de las veces se los damos´´.

Para aquellos a los que la opción de las 12 cuotas mediante Mercado Crédito no les aparezca, desde la plataforma explican el procedimiento: aparecerá un botón antes de realizar el checkout para aplicar al crédito y se les pedirá información básica, como una fotocopia del DNI y una foto adicional para chequear la identidad. ´´No muchas preguntas más´´, aclara de los Santos. Y el otorgamiento, al utilizar machine learning, es automático: ´´si la persona dice ser quien dice ser, es aprobado´´ y puede seguir con la operación, eligiendo hasta 12 cuotas. La tasa dependerá de ser, o no, un ´´buen pagador´´.



Lo cierto es que en la Argentina, estas variables empiezan a pesar cada vez más y a ser moneda corriente entre las fintech que utilizan modelos predictivos para entender a sus clientes y tomar más riesgos. ´´Todas queremos lo mismo todas tenemos una solución distinta que se centra en sus fortalezas. En el caso del ecosistema de Mercado Libre son 44 millones de compradores los que tuvimos el año pasado entonces el vínculo y la información son más cercanas. Nuestra ventaja es la escala y el UX´´, aclara.

En definitiva, todos van a mejorar el acceso al crédito, aunque se trate de préstamos ligados al consumo. ´´En Argentina, la inestabilidadn no ayuda y eso ha complicado históricamente el acceso al crédito. Ves la tasa en 70 puntos y te querés matar pero nadie ve el costo de fondeo que te genera la inflación. Los bancos, entonces, tienen que ser más restrictivos y las personas tienen más cuidado al tomar un crédito, tienen miedo. Y ahí tenés un gran problema porque en otros países las personas entienden que sin crédito nunca podrían acceder a algunos bienes como, por ejemplo, una casa. Por eso somos menos competitivos como industria´´.

Y, agrega: ´´La informalidad que tiene la economía hoy es alta: si no ves cómo opera una pyme, es díficil sacar un scoring de más variables. Ahí radica, también, la importancia de las cuentas digitales´´.


Fuente Acá
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01/08/2020 11:32:16 pm 
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Fotocopia de D.N.I. y una foto aficional?

Algo me huele a podrido en Dinamarca....


02/08/2020 12:24:49 am 
   4                           
Tarambana


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Los intereses por comprar con mercado pago son altísimos y si te atrasas unos días te suman mas intereses No compro ni en pedo


02/08/2020 02:51:12 am 
  -2                           
Yo justo hoy use un crédito de mercado libre para comprar un equipo de música, que se me rompió el que tenía. Me faltaban 5 mil y dije a la mierda...lo pago en tres cuotas de 2000 (mil más de lo que me prestaron) es bastante...pero la verdad que me vino de 10. Me compre un sony genezi en perfecto estado que mañana paso a buscar...


02/08/2020 08:34:53 am 
   2                           
yo vengo usando mercado credito hace rato ya, si bien tiene intereses, son similares a los de cualquier tarjeta de credito, si es verdad que si te atrasas te empiezan a sumar intereses y se van acumulando, solo me paso con una cuota, pero mas alla de eso, todo parece marchar bien, arranque con 4000 de credito hace casi un año, hoy tengo 25000, claro que pago las cuotas ni bien cobro. antes del vencimiento, salvo esa vez que me atrace...


02/08/2020 01:33:58 pm 
   1                           
dalt


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Es obvio que si te atrasas en las cuotas te van a cobrar intereses, pasa igual cuando lo haces con una tarjeta de crédito. Es una opción para los que no tienen tarjeta de crédito, no la quieren sacar o bien no están aptos para recibir una.


02/08/2020 09:06:51 pm 
   0                           
Sandokan2012


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Las fintech vienen a romper un poco con el viejo modelo y se animan a utilizar diferentes tecnologías para lograr un scoring propio, que se basa no en información del mercado sino en los datos de sus clientes fieles.

Nota chupapija si las hay. Las fintech ganan y existen porque no tienen regulaciones bancarias (no gastos de otorgamiento, límites de tasas, regímenes informativos,etc, etc) y porque están en un limbo fiscal (no pagan una serie de impuestos que los bancos sí).

Obviamente no se puede poner a todas las fintech en la misma bolsa, Mercado Libre es un monstruo que es intermediario y cobra como productor en un país sin competencia ni regulaciones. Si alguna regulación llegara a establecer que tienen que aceptar Paypal o algún sistema similar además de MercadoPago, pierden como en la guerra. Un producto super exitoso que no para de innovar con muchísimas ventajas fiscales y regulatorias en un país dónde no tienen competencia.

La gran mayoría de las fintech son las viejas cuevas que ahora están en blanco y siguen sin pagar impuestos ni tener regulaciones.

Alguien cree que los bancos son tontos? Alguien cree que si fuera negocio prestar, no se presta? Alguien cree que los bancos no tienen IA, machine learning o excelentes motores de decisión para otorgar préstamos? No seamos boludos, tienen pero las regulaciones e impuestos hacen que ´´corten´´ antes que las fintech que no tienen ninguna de las cosas anteriores.


02/08/2020 10:32:36 pm 
   2                           
ponetevivo


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Jamás pude comprar en cuotas en merclibre, que esta tarjeta tiene qinterés, que tens que pagar contado, que usar credicoop, en 2 cuotas máximo etc etc etc


02/08/2020 10:34:02 pm 
   1                           
ponetevivo


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skydrow001 escribió:
Fotocopia de D.N.I. y una foto aficional?Algo me huele a podrido en Dinamarca....


A mi también.


02/08/2020 10:41:47 pm 
   2                           
Me voy a comprar un gato en 12 cuotas. Fijense que todos los gatos para adoptar valen 22 pesos,



No, fuera de joda, se volvió un buen medio para dar en adopción gatos sin hogar, tiene mucha llegada ML para eso y generalmente se los ubica rápido. En cambio por redes sociales, no tanto.


03/08/2020 02:09:35 am 
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Sandokan2012 escribió:
Mercado Libre es un monstruo que es intermediario y cobra como productor en un país sin competencia ni regulaciones


Cagate de la risa, pero cuando vendo por su plataforma los hijos de puta ganan más que nosotros...por cada lata de pintura que vendemos en mercado libre nos quedamos con 600 de ganancia y mercado se queda con 488...pero descontando impuestos y demás boludes que tenemos que pagar y gastar calculamos que nos quedan $400 más o menos. Así que mercado libre sin hacer nada gana más que nosotros.


03/08/2020 08:32:32 am 
   1                           
bijou84


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pabloaran escribió:
Sandokan2012 escribió: Mercado Libre es un monstruo que es intermediario y cobra como productor en un país sin competencia ni regulacionesCagate de la risa, pero cuando vendo por su plataforma los hijos de puta ganan más que nosotros...por cada lata de pintura que vendemos en mercado libre nos quedamos con 600 de ganancia y mercado se queda con 488...pero descontando impuestos y demás boludes que tenemos que pagar y gastar calculamos que nos quedan $400 más o menos. Así que mercado libre sin hacer nada gana más que nosotros.
Sin hacer nada no, gracias a Mercado Libre vendes tanto como vendes, por eso lo usas. Sin Mercado Libre te iría mucho peor, no van a laburar gratis para vos.


03/08/2020 02:37:18 pm 
   0                           
Sandokan2012


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bijou84 escribió:
Sin hacer nada no, gracias a Mercado Libre vendes tanto como vendes, por eso lo usas. Sin Mercado Libre te iría mucho peor, no van a laburar gratis para vos.


Nadie cuestiona lo que hace mercado libre ni la visibilidad que da. Lo que sí ocurre es que los márgenes de ganancia son enormes y muy, PERO MUY, por encima de lo que gana ebay o amazon en otros países.

Es decir, ganan más que el productor siendo un intermediario lo que en cualquier país es una locura, un sinsentido, acá es moneda corriente.


03/08/2020 04:04:41 pm 
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bijou84 escribió:
pabloaran escribió: Sandokan2012 escribió: Mercado Libre es un monstruo que es intermediario y cobra como productor en un país sin competencia ni regulacionesCagate de la risa, pero cuando vendo por su plataforma los hijos de puta ganan más que nosotros...por cada lata de pintura que vendemos en mercado libre nos quedamos con 600 de ganancia y mercado se queda con 488...pero descontando impuestos y demás boludes que tenemos que pagar y gastar calculamos que nos quedan $400 más o menos. Así que mercado libre sin hacer nada gana más que nosotros.Sin hacer nada no, gracias a Mercado Libre vendes tanto como vendes, por eso lo usas. Sin Mercado Libre te iría mucho peor, no van a laburar gratis para vos.



Vendo mas por facebook y gratis...mucho mas. El 90% de lo que vendo lo hago por marketplace. Y hasta pagando por publicidad conviene mas facebook.


03/08/2020 07:14:46 pm 
   0                           
bijou84


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pabloaran escribió:
bijou84 escribió: pabloaran escribió: Sandokan2012 escribió: Mercado Libre es un monstruo que es intermediario y cobra como productor en un país sin competencia ni regulacionesCagate de la risa, pero cuando vendo por su plataforma los hijos de puta ganan más que nosotros...por cada lata de pintura que vendemos en mercado libre nos quedamos con 600 de ganancia y mercado se queda con 488...pero descontando impuestos y demás boludes que tenemos que pagar y gastar calculamos que nos quedan $400 más o menos. Así que mercado libre sin hacer nada gana más que nosotros.Sin hacer nada no, gracias a Mercado Libre vendes tanto como vendes, por eso lo usas. Sin Mercado Libre te iría mucho peor, no van a laburar gratis para vos.Vendo mas por facebook y gratis...mucho mas. El 90% de lo que vendo lo hago por marketplace. Y hasta pagando por publicidad conviene mas facebook.
Entonces no uses Mercado Libre y listo, si lo usas es porque te conviene.


04/08/2020 04:39:32 am 
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Sandokan2012


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bijou84 escribió:
Entonces no uses Mercado Libre y listo, si lo usas es porque te conviene.


Esa respuesta de usar o no usar, está buenísima siempre y cuando no haya una única opción. En Argentina, similares a mercadolibre hubo dos opciones más: OLX (quebró y se fue) y deremate que lo compró MeLi (defensa de la competencia?, bien gracias).

No se puede aplciar los principios del libre mercado cuando no lo hay. No hay alternativas, hay monopolio, no hay regulaciones, etc. Para sobrevivir la mayoría de las empresas entran a Mercadolibre porque no les queda otra, es un mal necesario.


05/08/2020 10:37:48 pm 
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ponetevivo


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Sandokan2012 escribió:
bijou84 escribió: Entonces no uses Mercado Libre y listo, si lo usas es porque te conviene.Esa respuesta de usar o no usar, está buenísima siempre y cuando no haya una única opción. En Argentina, similares a mercadolibre hubo dos opciones más: OLX quebró y se fue y deremate que lo compró MeLi defensa de la competencia?, bien gracias.No se puede aplciar los principios del libre mercado cuando no lo hay. No hay alternativas, hay monopolio, no hay regulaciones, etc. Para sobrevivir la mayoría de las empresas entran a Mercadolibre porque no les queda otra, es un mal necesario.


Si llegara a entrar ebay y amazon a latinoamerica, lo barren a merclibre.




mercado

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